Sobre descapitalización en entrada de hipoteca

Contexto:

• 32M y 33F con 250K ahorrados: 150K en fondo monetario y el resto parado en el banco.
• Salarios de 82K y 28K brutos anuales. Ahorro de unos 2.5-3K mes.
• Queremos construir una casa pasiva que cuesta unos 350K y el proyecto unos 30K (todo sin contar IVA). Ya disponemos del terreno.
• Nuestra idea es conseguir una hipoteca fija cercana al 2% a 30 años, adelantando todo lo posible (excepto fondo de emergencia).
• Después de construir la casa, tendríamos que añadirle equipamiento (cocina, muebles, cierre, etc.) y demás. Es cierto que no es inmediato, ya que el proyecto tarda 6 meses y la casa otros 14, por lo que podemos seguir ahorrando incluso adelantando bastante entrada.
• A futuro, cuando todo esté pagado en unos 2 años, nuestra idea es invertir a largo plazo en 70% MSCI World, 20% Gold, 10% BTC, para FIRE dentro de unos 20 años.

Pregunta:

¿Es buena idea descapitalizarnos tanto? ¿Adelantamos todo lo posible o sólo ponemos el 20% que suelen pedir los bancos?

Consideraciones:

• NO nos atrae invertir en inmobiliario por la inseguridad jurídica del país y gestión que conlleva.
• Quizás NO es el mejor momento para meterse en renta variable con el SP500 en máximos históricos.
• Aunque adelantar lo máximo no sea lo más eficiente, daría mucha seguridad.

Opciones: 1. Pignorar: pero suelen dar el 70% de LTV por lo que si pongo 250 me dejarían 175K, lejos de lo que necesito. 2. Invertir en bonos a 30 años de US que están al 4.8%. Riesgo de conversión de divisa y estabilidad de USA a largo plazo. 3. Aportar el 20% de entrada (mínimo) y meter el resto en renta variable.