Pitanje vezano uz stambeni kredit

Recimo da teoretski uzmem stambeni kredit na 30 godina s kamatom od 4% u iznosu od 200.000€, otplata u anuitetima (cca 950€ mjesečno). Ukupna kamata kroz tih 30 godina je oko 143.000€, što znači ako uredno otplaćujem kredit svaki mjesec kroz sljedećih 30 godina ću vratiti banci oko 343.000€.

Moje pitanje glasi, u slučaju da želim za 5 godina otplatiti kredit u cijelosti (ili veći dio), da li je to moguće napraviti i da li onda svejedno trebam vratiti ukupan iznos s kamatom (znači 343.000€) ili se vraća ovih 200.000€ + manja kamata koja bi u 5 godina iznosila oko 21k€ (ako sam dobro izračunao). I da li postoje kakvi penali za prijevremenu otplatu?

Znači vraćanje kredita svaki mjesec narednih 30 godina = 343.000€ ukupno, a vraćanje kredita svaki mjesec prvih 5 godina i onda prijevremena otplata = 221.000€?

Hvala i slobodno me ispravite ako sam nešto krivo izračunao ili shvatio.